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如果数字货币发行,银行网点是不是就要取消了

2021-06-11 01:31 分类:经济时评 阅读:


数字货币(央行法定数字货币)的发行,准确的说只是改变了的货币形态,即由实物(纸币和硬币)转变成数字货币,如果说这样银行网点就要取消,那银行还有存在的必要吗?所以,只要你真正了解商业银行的全部职能,就会认为这是不可能的。

商业银行的职能可不仅仅是发行和回收回收货币这么简单,它有五大基本职能:调节经济职能,信用中介职能,支付中介职能,信用创造职能以及金融服务职能。

所谓调节经济职能,即通过信用中介活动,调节社会各部门的资金短缺,同时在央行货币政策和国家宏观政策指引下,实现经济结构,产业结构,以及消费投资比例,此外还可以通过国际融资活动,调节国际收支状况。所以,如果没有银行,整个经济秩序将陷入混乱,而银行网点就是银行的细胞。

信用中介职能,简单来说就是吸收存款和发放贷款的过程。尽管纸币变成了数字货币,但是无论个人还是单位,他们不可能将大量数字货币放在自己的“数字钱包”中闲置,而放弃存款利息或其他投资理财收入,怎么办?还是需要存入银行,这与现在持有纸币是一个道理。同理,很多个人和单位仍然缺乏资金,需要通过货币中介进行融资,还是离不开银行。

至于支付中介职能,可能银行受到影响比较大,因为数字货币的支付和转账可以不需要银行账户,而是通过数字货币ID直接支付或转账。

信用创造职能主要指通过发放贷款,从而产生派生存款,形成货币乘数效应,更与数字货币的发行没有任何关系。

在金融服务方面,主要指银行从事的各种代收代付以及咨询等中间业务。比如水电气费代收,金额小,用户数量庞大,这些公司还是会委托银行代收,公司仍然需要在银行开立账户,所以数字货币发行对金融服务的影响不大。

但是不可否认,由于数字货币的发行,肯定会给银行的传统业务带来冲击,尤其是现金类业务和支付结算业务,将会倒逼银行做出经营模式的转型。不过这种危机早在支付宝微信面世就已经凸显,支付宝余额和微信红包里的零钱实际上就是电子货币,非现金支付的迅猛发展,银行的现金业务和结算业务已经出现下滑态势,但仍然没有直接对银行网点带来过多的冲击。

同样道理,手机银行和网上银行已经很方便了,为什么还有人去银行呢?因为有人不会操作,也有的业务是无法在手机银行网上银行上办理。

因此,可以这样说,只有大数据,人工智能和云计算被大量应用到金融科技之中,公民素质的不断提高,随着线下业务向线上的全面迁移,才是银行物理网点的取消之日。

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